终身寿险是指不定期的死亡保险。保险合同订立后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付保险金。按交保险费的方式不同,终身保险分为终身交费之终身保险,定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。
终身寿险是可以在被保险人生存期间部分退保领取现金价值的保险,可以更好地解决我们的养老问题。终身寿险产品又可分为定额型、增额型。
今天就选取五款当前市面上最热门、高性价比、优势突出的终身寿险进行测评,并综合考虑各个维度给出对比表及评分。
增额终身寿有以下四款产品:
增额终身寿有以下四款产品:
信泰人寿如意尊、锦绣传承
长生人寿福寿长
天安人寿传家保
定额终身寿有以下一款产品:
天安人寿传世福
公司介绍
天安人寿☆☆☆☆:
成立于2000年,总资产规模超2036亿元,规模保费超714亿元,原保险保费超520亿元,经营态势良好。主营健康险,引领业内多次赔付类重疾险。
信泰人寿☆☆☆:
总资产逾480亿元,年保费平台超300亿元,客户群体总数已突破340万人。2019年如意享养老年金保险的完美落幕也展现了客户对定价利率4.025的追捧狂潮。
长生人寿☆☆:
长城资产管理股份有限公司占股70%(中国财政部控股)+日本生命人寿占股30%,是国内唯一一家中日合资的寿险公司,能为客户提供赴日就医的资源。
综合来说,公司的实力背景虽然决定了产品的赔付时效、偿付能力以及分红利率,但选择哪款产品还是要更加看重产品本身的责任和保障内容,究竟哪款才是NO.1?PK一下就知道啦!
产品要素
1、投保年龄:如意尊支持最高80岁投保,传家保支持最高75岁投保,这两款产品的年龄跨度最广;相反,福寿长的投保年龄最为狭窄。
2、交费期间:锦绣传承、福寿长、传世福、传家保这四款产品的选择最多,而如意尊只有1、3、5、10年交四种选择,相比较而言选择面窄不灵活。
3、产品类型:
定额型终身寿有一款:传世福,即保额固定不变,可以有效地锁定身价,一经投保即可锁住高额保障额度。
增额型终身寿有四款:最高的是锦绣传承(每年3.6%复利递增),其次是如意尊(每年3.5%复利递增)、传家保(每年3.5%复利递增)、福寿长(每年3.5%复利递增)。
综合来说,如意尊和传家保的投保年龄最广,可以满足老年人的养老需求;如意尊和锦绣传承可以附加万能账户(如意鑫),实现灵活减保领取功能;除了传世福之外,其余产品均属于现金价值逐年递增的增额终身寿,现金价值增长快,并且写入合同;而传世福的保额固定不变,投保即可享受百万甚至千万身价,不需要等待保额缓慢增长。各有利弊,主要看我们的需求和偏好。
保额保费&利益演示
以0岁男孩为例,年交保费:1万,缴10年,合计总保费10万。
1、基本保额:
传世福作为一款定额终身寿,其保额近百万,其余增额终身寿的基本保额均不高,只有十万不到,但每年都有一定的增幅,故基本保额只是初始的保障额度,不完全代表身价,后续增长还要进一步分析。
2、利益演示:
定额终身寿:传世福作为一款定额终身寿,投入10万其保额近百万,乍一看性价比惊人,且在70岁前都处于身价的领先地位,但终身来看,却始终为96万没有增长,现价也不高。
增额终身寿:身价与现价同步增长,在对比身价的时候除了要考虑初始的基本保额之外,还要考虑逐年递增的比例,其中最高的是锦绣传承(每年3.6%复利递增),其次是如意尊(每年3.5%复利递增),但如意尊的初始基本保额较高,所以其最终身价是最高的。
综合来说,单从利益演示来看,如意尊和锦绣传承最优!除此之外,这两款产品还可附加万能账户,实现减保领取,传世福虽然最终的身价不如其他增额终身寿,但在前期和中期的身价一直处于领先地位,非常符合大多数人的投保心理,也是一款非常好的产品。
保障责任
1、身故保障:
定额型:传世福终身身故/全残保险金95.5万元。
增额型:未成年身故保障,均为18岁前给付已交保费与现价较大者;成年后期满前身故保障,均为已交保费X给付比例与现价较大者,就这个比例而言传家保和福寿长更具有优势;成年后期满后身故保障,均为已交保费X给付比例、现价、保额X给付比例,不同的是有效保额——最高的是锦绣传承(每年3.6%复利递增),其次是如意尊(每年3.5%复利递增)、传家保(每年3.5%复利递增)、福寿长(每年3.5%复利递增)
2、其他保障:
如意尊和锦绣传承这两款产品还可附加万能账户,且额外享有最高2000万的航空意外保障;福寿长含高残保障;传家保含航空意外身故全残保障。
综合来说,如意尊、锦绣传承的保障责任均最优!其次传家保和福寿长也具有优势,传世福的固定保额也符合很多人的消费心理。
总结
l 如意尊不管从产品责任,身价利益、公司实力来说都是最佳推荐,且还可为客户提供最高可达2000万的航空意外保障,综合实力最高。
l 如意尊属于锦绣传承的升级产品,故两款产品的形态、责任等都类似,锦绣传承也颇具竞争力,但如意尊的保额更高,相较而言更值得购买。
l 传家保和传世福的产品责任独具特色,一款是定额终身寿、一款是增额终身寿,两类产品各有千秋,可以满足不同客户对保险产品的不同需求。
l 福寿长虽然保额不算最高,但含有高残保障,且可以额外附加赴日医疗,对于特定客户来说具有吸引力。
备注:以上资料仅供参考,相关险种信息以保险公司正式条款及费率表为准,且不代表任何公司及个人立场。
-End-
本文为原创编辑,我们对文中观点保持中立,仅供参考、交流之目的。如转载文本请联系授权!以上产品介绍仅供参考,具体以保险公司正式条款和投保规则为准。