重疾险是需求最大的险种之一,又因为设计相对比较复杂,产品层出不穷,大家在选择保障时经常陷入纠结。作为保险经纪人,虽然我们经常说:条款为王。但对于踏踏实实想拥有一份终身健康保障的人来说,互联网产品、“小公司”产品,就算保障更好、保费再低,都不是我的菜。
今天就选取十款当前市面上公司实力背景强大、产品性价比高、保障全面又优势突出的“高大上”产品进行测评,并综合考虑各个维度给出对比表及评分,一起来看看吧!
公司介绍
平安人寿☆☆☆☆☆:
中国第一家股份制保险公司,集多元金融业务为一体的综合金融服务集团,公司成立于1988年,总部位于深圳,世界500强排行榜第29名。
中国人寿☆☆☆☆☆:
国有骨干金融保险企业,广发银行单一最大股东,寿险业务市场份额最多的保险公司,总资产达24071亿元,是我国资本市场最大的机构投资者之一。世界500强排行榜第42名。
中国人保☆☆☆☆☆:
人保和人寿原本是一家子,PICC旗下拥有人保财险、华闻控股、等十余家专业子公司,中国人保还持有中诚信托32.35%的股权。
华夏人寿☆☆☆☆:
总部在北京,是一家全国性、股份制人寿保险公司。12年的高速发展,总资产超过4510亿元人民币,人员队伍超过24万,在全国设有分支机构470余家。
天安人寿☆☆☆☆:
成立于2000年,总资产规模超2036亿元,规模保费超714亿元,原保险保费超520亿元,经营态势良好。主营健康险,引领业内多次赔付类重疾险。
工银安盛人寿☆☆☆☆:
它的外方股东法国安盛,是世界第一的保险集团;中方股东是工商银行,宇宙第一行。
富德生命人寿☆☆☆☆:
全国性专业寿险公司,总部在深圳,目前共拥有35家分公司,1000多个分支机构及其服务网点,超过20万人的管理和销售人员,特色是保额分红类产品。
信泰人寿☆☆☆:
总资产逾480亿元,年保费平台超300亿元,客户群体总数已突破340万人。2019年如意享养老年金保险的完美落幕也展现了客户对定价利率4.025的追捧狂潮。
中英人寿☆☆☆:
英方股东英杰华有300多年历史,1911年就成为英国皇室唯一指定的保险公司。中方股东是中粮集团,连续24年入围世界500强,家喻户晓。
长生人寿☆☆☆:
长城资产管理股份有限公司占股70%(中国财政部控股)+日本生命人寿占股30%,是国内唯一一家中日合资的寿险公司,能为客户提供赴日就医的资源。
哇哦!
要么有国企背景,要么实力雄厚。公司各有优势,那么2020年的新产品哪家强呢?
PK一下就知道啦!
年保费&总保费
以40岁男性为例,重疾保额:100万,缴20年,保终身。
从左到右是总保费依次递增的排序,瞧瞧,总保费算下来能相差20多万。那是不是一分价钱一分货呢?我们一起来看看保障责任再说。
轻症责任
1、保障期间:平安福轻症只保障到70岁,并非终身。
2、病种及保额:人保福轻症种类最多,但每次赔付10万为上限,额度太低;健康源和百万守护最高可达180万,优势明显,追求性价比的首选!
3、轻症豁免功能:假如被保险人不幸患轻症,今后的保费就不用再交了,但继续享有保障。因此有轻症豁免功能的产品加分哦!
4、间隔期:除御享人生和长生福外,均无。选择产品时应避免间隔期的坑!
5、轻症责任综合来说,倍享健康赔付次数最多,人保福保障种类最多,健康源和百万守护单次赔付金额和总赔付金额均最高。
中症责任
1、举个例子:同样100万保额的重疾险,假如客户不幸患了中度脑中风,则无中症的五款产品赔不了,而华夏福理赔50万,健康源、倍享健康、百万守护和长生福理赔60万。
2、间隔期:除长生福有间隔期外,其余含中症责任的四款产品均无。
3、中症责任综合来说,健康源、倍享健康和百万守护单次赔付金额和总赔付金额均最高,且无间隔期。
重疾保障
1、关于病种:保险行业统一规定的25种常见重大疾病,各家公司都包含了,剩下的病种就属于锦上添花。
2、选多次赔付的产品:将来医疗水平越来越好,治愈率也越来越高。再说癌症也不是得了就会死人的,比如甲状腺癌,乳腺癌,结肠癌等。如果只理赔一次的话,将来就没有任何保障了。风险需要自己承担。患癌后,再买保险就非常困难了。所以,选择多次赔付的重疾产品最好。健康源和百万守护最高保障750万,优势明显。
3、不分组比分组好:分组会降低理赔概率。这与上一条略显矛盾,因为健康源和百万守护虽保障高但分组多,对于偏好不分组的人来说是一种劣势。
4、重疾责任综合来说,健康源和百万守护一共可赔付6次,单次赔付金额和总赔付金额均最高,最高赔付可达750万,且间隔期只有90天,但唯一缺点是分六组,每组只能够赔一次。
其他保障责任
1、未成年关爱:倍享健康未成年3倍身价,健康源未成年人2倍身价,此二款产品都兼具未成年关爱保障,为孩子首选。
2、特定疾病关爱:长生福产品升级后新创了恶性肿瘤后症赔付,在癌症5年康复期内,每年可报销保额10%的医疗费用,连续5年,共50万元;人保福有特定疾病额外赔付的保障,虽然病种只有10种,但对客户也是一种福利;另外,倍享健康和百万守护针对脑中风等一些高发特定的病种给予第二次和第三次的确诊保障,属于额外赔付。
3、额外赔付关爱:健康源具备轻症第二次和第三次病变的关爱保障,此为一大亮点,同时也具备癌症第二次和第三次确诊的关爱金,另,倍享健康、百万守护和挚爱守护也同时兼具。
4、其他关爱:健康源和百万守护在前10年享有重大疾病特别关爱金20万元,且60岁后住院津贴保障1000元/天。相比之下,其他产品附加值保障则显得略微单薄。
5、其他保障责任综合来说,健康源和百万守护非常雷同,不同之处在于百万守护针对特定疾病有关爱金,而健康源对未成年人比较友好,此二者责任同时兼具的是倍享健康,但倍享健康又缺少了住院医疗津贴。所以,各有千秋、不分伯仲。
健康源2019增强版、倍享健康从保障责任,保险价格,公司实力,提供绿通服务、赴日就医资源等综合实力来看,性价比最高。
御享人生和华夏福保费最低。
人保福、国寿福和平安福虽然产品一般般,但公司实力强、理赔优势大。
中英人寿和工银安盛一直有重疾安排专家门诊/住院手术的服务,特别是中英的绿通,“疑似”重疾或轻症就可以安排住院和手术。中英的绿通除此之外还有我们日常经常用到的预约挂号、在线问诊,还有海内外的SOS紧急救援,以及英杰华奖学金,这些也是比较吸引人的地方。
长生福虽然优势不明显,但公司有日本股东背景,在额外附加的赴日医疗方面对于特定客户来说比较吸引人。
百万守护各项指标均排在前列,但与健康源雷同且保费较健康源略高,但从产品角度来看还是极具性价比。
备注:以上资料仅供参考,相关险种信息以保险公司正式条款及费率表为准,且不代表任何公司及个人立场。
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