年金险分为三种类型(短期型,快返型,养老型):
a. 短期型保期只有10年或者15年,适合用来短期理财,收益稳定,0风险,不适合用于养老。
b. 快返型用于养老,教育金等,或长期理财,强制储蓄。返还期短,基本保期五年后就开始返还保费。
c. 养老型适用于养老和强制储蓄,可规定几岁开始返还。收益在养老时可体现。
今天就选取六款当前市面上最热门、高性价比、优势突出的“高大上”产品进行测评,并综合考虑各个维度给出对比表及评分,首先先介绍下公司,一起来看看吧!
公司介绍
泰康人寿☆☆☆☆:
全国性老牌寿险公司,总部在北京,共有20家股东,股东背景和实力雄厚,最大的产品特色亮点是可以附加养老社区和就医绿通的额外服务。
工银安盛人寿☆☆☆☆:
它的外方股东法国安盛,是世界第一的保险集团;中方股东是工商银行,宇宙第一行。
信泰人寿☆☆☆:
总资产逾480亿元,年保费平台超300亿元,客户群体总数已突破340万人。2019年如意享养老年金保险的完美落幕也展现了客户对定价利率4.025的追捧狂潮。
中英人寿☆☆☆:
英方股东英杰华有300多年历史,1911年就成为英国皇室唯一指定的保险公司。中方股东是中粮集团,连续24年入围世界500强,家喻户晓。
长生人寿☆☆☆:
长城资产管理股份有限公司占股70%(中国财政部控股)+日本生命人寿占股30%,是国内唯一一家中日合资的寿险公司,能为客户提供赴日就医的资源。
恒大人寿☆☆:
以世界500强之一的恒大集团为第一大股东,恒大人寿作为恒大集团旗下保险公司,注册资本金10亿元,目前其总资产已超过1000亿元。
公司的实力背景虽然决定了产品的赔付时效、偿付能力以及分红利率,但选择哪款产品还是要更加看重产品本身,究竟哪款才是NO.1?PK一下就知道啦!
产品要素
1、投保年龄:如意享六福出生5天就可投保,而万年红支持最高70岁投保,投保年龄跨度最广。
2、交费期间:乐鑫的选择最多,其次是鑫丰瑞和如意享六福,而鑫喜年年只有3和5年交两种选择,相比较而言选择面窄不灵活。
3、保险期间:除鑫喜年年是定期保障之外,其余产品均可保障终身。
4、产品类型:
短期型有一款:鑫喜年年
快返型有四款:福多寿、万年红、鑫丰瑞、乐鑫,其中乐鑫是分红型年金险产品
养老型有一款:如意享六福
5、综合来说,如意享六福和而万年红的投保年龄最广,可以满足老年人的养老需求,快返型的产品虽然见钱快、返本快,但终身利益还需要深入对比分析。
保额保费&利益演示
以0岁男性为例,年交保费:20万,缴5年,合计总保费100万。
从左到右是按照假定复利5%的演算下,身价利益由高到低的排序。
1、基本保额:同样保费下鑫喜年年和万年红最高,但对于年金险保障责任来说,基本保额不是决定性因素。
2、固定领取:鑫喜年年、福多寿和鑫丰瑞5年交费期满即可领取20万,相当于一期保费!
短期型有一款:鑫喜年年因为主险10年满期,所以返钱又快又多,十年之内就可以固定领取100多万,连本带息全部返还,但后续就没有固定领取的年金了。
快返型有四款:福多寿、万年红、鑫丰瑞、乐鑫,都可领至终身,其中万年红每年领3.14万,60岁后翻倍;鑫丰瑞每年领3.4万;乐鑫66岁-75岁每年领10万元,且是分红型年金险,还有额外红利;福多寿每年领2.9万,60岁还有额外100万元的本金返还,相比而言收益更确定!
养老型有一款:如意享六福属于养老年金型,前期没有年金也回不了本,但后劲足,60岁后每年可领8万多。
3、单从利益演示来看,鑫喜年年和福多寿最优!但还要考虑到各产品附加万能账户的保底利率及实际结算利率(具体可在各家保险公司的官网中查阅,当前结算利率也在下文中给予了参考),同时,乐鑫为分红型年金险,以上利益不含每年的浮动分红。
保障责任
1、生存金:鑫喜年年、福多寿和鑫丰瑞5年交费期满即可领取20万。福多寿、万年红、鑫丰瑞、乐鑫都可领至终身,其中万年红每年领3.14万,60岁后翻倍;鑫丰瑞每年领3.4万;福多寿每年领2.9万;乐鑫66岁-75岁每年领1.5万,60岁后2.3万。如意享六福60岁后每年领8万。
2、保障:万年红自带投保人豁免功能,并享受全残与身故一样的保障。
3、其他利益:鑫喜年年10年后领取满期金100万,福多寿60岁领取祝寿金100万,如意享六福可选择年龄或者月龄养老金。
4、综合来说,福多寿和鑫丰瑞返本快且年金高,前期和后期的利益都很大!鑫喜年年和如意享六福两款产品分别适合做少儿教育金和养老储备金,所以前者是返本快但不适合养老,后者是后劲足但难回本。万年红和乐鑫交费期满第一期领取只有6万和10万,但后续利益也逐渐跟上了。
附加责任
1、万能账户:除了鑫喜年年之外,其余产品均有持续奖励,年金和身故责任相差不大,主要还是看账户自身的增值水平。
2、利率:福多寿和如意享六福的保底利率均为3%,此为写进合同的托底收益,其余产品则只有2.5%。当前的结算利率除鑫丰瑞和乐鑫只有5%之外,其余都可达到5.5%。乐鑫的额外分红不按此利率。
3、福多寿和如意享六福两款产品依靠公司实力,可达到的利率为最高!并且,福多寿的主险定价利率是4.025%,充分发挥了产品优势。
福多寿不管从产品责任,账户收益、公司实力来说都是最佳推荐,且还可为客户提供绿通服务及赴日就医资源,综合实力来看性价比最高。
鑫喜年年返本快,适合做少儿教育金。如意享六福后劲足、养老金领取多,适合做养老储备金。
万年红、鑫丰瑞和乐鑫公司实力背景强大,产品也有很多亮点,尤其是乐鑫,每年进行分红,保费达到一定门槛还可以享受养老社区、就医绿通等特色附加服务。
中英人寿和工银安盛一直有重疾安排专家门诊/住院手术的服务,特别是中英的绿通,“疑似”重疾或轻症就可以安排住院和手术。中英的绿通除此之外还有我们日常经常用到的预约挂号、在线问诊,还有海内外的SOS紧急救援,以及英杰华奖学金,这些也是比较吸引人的地方。
备注:以上资料仅供参考,相关险种信息以保险公司正式条款及费率表为准,且不代表任何公司及个人立场。
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