我们买保险,就是为了以后生病的时候可以有个保障,可是我们也总是听到有人说,买了保险,出险的时候保险公司不赔付?
问题来了,买了保险就一定能获得理赔吗?
许多人以为买了保险,只要保险合同生效了,只要得了合同规定的疾病就可以获得保险公司的赔偿了。
但很多人都忘了,保险是有等待期的。
图片来源:摄图网
大多数人在选购保险时,关注的无非两点:这款产品保障是不是全面、性价比高不高,但往往会忽略这样一个细节,就是如果在等待期内,罹患上了某种疾病,该怎么办?
通过对比各个不同保险的保险合同条款,不同保险公司对于等待期内发生风险的处理方式大有不同,虽然说等待期内出险的概率比较小,但是如果一旦有这种情况,也免不了一些纠纷或者麻烦。
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等待期内患病,这个情况非常多也比较复杂,还是需要根据疾病的情况、自身的健康状况来看。
我们知道,购买重疾险之前的健康告知,是连接保险公司和投保人之间的诚信桥梁,在投保之前,有如实告知且符合投保条件,保险公司顺利承保之后就会进入等待期。
等待期出险,先大致分两种情况:
1、非合同所指的疾病
非合同所指的疾病,就是我们可能日常会出现的一些小疾病,比如感冒发烧、拉肚子或者其他很容易治愈的疾病,投保之前如实告知,不违反投保规定,等待期内中如果罹患这种类型的疾病,能跟快治愈且不会对未来身体健康没造成太大影响,是不会影响重疾险的理赔的。
更何况,人事五谷杂杂粮,难免会有个头疼脑热的,不能因为在等待期,就不允许人们生病。
2、合同所指的疾病
我们已经知道,等待期是保险公司规避风险而设置的,大多数保险公司都不会承担赔偿责任,但是各保险公司的处理方式会大有不同:
购买重疾险,等待期确诊轻症
主要有以下三种处理方式:
图片来源:某保险公司合同条款截图
②此项责任不保,其他责任继续有效
③此种疾病不保,其他责任继续有效
等待期内确诊重疾
等待期罹患重疾,重疾险获得赔付的,肯定不能获得,几乎各个保险公司的重疾险对于等待期内确诊重疾,皆为赔付已交保费,合同终止。
但是有一种情况就是,等待期发病,但是在等待期之后确诊了, 这种情况赔不赔?
疾病从发现异常,到最终确诊需要一段时间,难免会有一些人购买保险后,在等待期内查出异常,直到等待期后才确诊重疾,这种情况有些复杂,也是最能引起理赔纠纷的,具体能否赔付,还得看条款是如何约定:
①可以赔付的条款:
图片来源:某保险公司合同条款截图
这类条款强调的是确诊时间,等待期内发病,等待期后确诊也是可以赔付的。
②不能赔付的条款:
图片来源:某保险公司合同条款截图
合同条款强调初次发生,而不是初次确诊,也明确说明了初次发生的释义,被保险人初次出现与约定疾病相关的症状或体征,就算没有确诊重疾,但是等待期有重疾的症状,等待期后确诊,都是无法获得赔付的。
等待期内身故
相比等待期内发生疾病,等待期内身故的概率就更低了,几乎绝大多数保险公司对于这类情况的处理方式是退还保费,合同终止;
但是有极个别特殊的产品,对于身故责任取消了等待期的限制,也就是说,即便等待期内身故,也可以按照约定理赔。
图片来源:某保险公司合同条款截图
等待期内出险,根据风险程度的不同,保险公司的合同条款的差异也很大,对于消费者而言,等待期肯定是越短越好。
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来源:保险岛,ID:bxd365
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