重疾险保70岁还是保终身？不懂钱就白花了

重疾险是很多人配置保险时的首选保障，但重疾险比较复杂，很多小伙伴们在挑选时会很纠结：

到底是买定期（保至60岁或70岁），还是买终身？

定期重疾便宜，但是保障时间短，过了保障期再想买，可能身体就不满足投保要求了。而且还可能面临这样的问题：

假如购买了一份保至70岁的定期重疾险，但是71岁偏偏患了重疾？

终身重疾能保障一生，保障时间长，并且高年龄段重疾的发生率也更高，但是同样保额下，保费通常也就比定期重疾高。

回答这个问题之前，我们要知道，重疾险的核心作用是在患重疾时提供收入补偿。

那么，什么阶段我们需要一大笔费用来补偿收入呢？

当然是还没退休而且需要承担家庭责任（孩子教育、老人赡养、车贷房贷等）的时候。

所以，很多定期重疾险都可选保至六七十岁或者保障二三十年，就是为了保障从工作开始到还未退休时，被保险人的生活不会因为重疾而致贫。

所以，如果你预算有限，买定期重疾更合适，重点是保额要高一点，可以用较低的保费抵御一定时间段的重疾风险。等到预算宽松的时候再做补充完善。

如果你预算宽松，而且不擅于长期投资，那么终身重疾更适合你，一辈子不愁，不用担心年纪太大或者健康变差时买不了重疾险。

现在市面上大多重疾险的最高保额为50万、60万，有人需要的保额可能30万就足够，有人可能需要同时多配几款重疾险。

因为，买多少保额和你的风险缺口有很大关系。你需要先计算适合自己的保额，再配置合适的保险。

如果你年收入100万，没有房贷车贷、孩子教育、老人赡养等大项支出，花费少，储蓄多，潜在的风险缺口非常小，那么你不用买太多保额甚至不买重疾险也可以，因为重疾治疗费用大概在20-30万/年，你的积蓄足以覆盖。

但如果你年收入20万却肩负房贷车贷、上有老下有小，几乎没有储蓄，风险缺口很大，那么，你需要尽早考虑你的重疾风险，避免全家人因你生病致贫。

不同的风险缺口，需要的重疾险保额是不一样的，需要根据每个人不同的情况进行配置。