买了重疾险就放心了？这个没买对，可能就白买了！

重疾险之父，马里尤斯·巴纳德曾说：“医生只能拯救一个人的生命，却不能拯救一个家庭的经济生命，当我治好她的病，却看到她穷困潦倒的样子，我的心同样受到谴责”。

重大疾病保险的创始人是南非的马略·伯纳德（Marius Barnard）医生，他在演讲中曾经提到，"大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。"他认为，有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了!

这位伟大的医生就这样推出了重疾险的定义，这可以让病人们康复后，依然可以好好地活！

人这一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，癌症从闻所未闻发展到见怪不怪。

同时，随着医学的高速发展，80%以上的重疾都能治愈，前提是两个因素，一个是经济状况是否承受治疗费用，另外一个是心态是否平和。

如果没有钱治病，相信心态再平和的人也会焦虑不安；即使没有治愈，还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金，这笔钱可以尽该尽的责任。

但是，我们知道重疾险重要，但是重疾险的保额，到底买多少才够呢？

根据某保险公司2019年度理赔报告显示，重疾险保额20万以下的占90.4%，10万保额以下的占66.5%！

如果罹患重疾，重疾险就赔付约定的保额，所以保额买多少非常重要，这直接关系到我们能拿到多少赔偿。

如果保额太高，随之而来的是保费也更贵，那我们的经济压力就过大了，万一续不上保费，很可能就会失去这张保单；

如果保额太低，出险的时候，赔的钱不够看病，也就失去了保险的意义。

我们都知道，重疾险的作用可以分为三部分，一部分是治疗费用，一部分可以弥补收入损失，还有一部分就是护理、营养等一些其他费用。

所以，重疾险的保额的一个基本原则就是，至少能够覆盖医疗费用，这是花钱的大头。

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如果个人经济条件比较宽裕，那么重疾险保额可以买高一点。除了覆盖治疗费用之外，还有弥补收入损失+其他费用。那么保额到底需要买多高，就得看这方面的损失有多大。

根据国家统计局数据显示，2019年全国居民可支配收入为30,733元。所以，对于大部分人来说，重疾险的保额要30万起步，40万左右是比较合理的，能买到50万更好。

一场大病带来的经济损失，是无法估量的，除开一般治疗费用、收入损失之外，还有其他费用。如果有能力的话，尽量把重疾保额买高一点，为将来的可能出现的风险，做好防御工作。

我们除了要考出考虑以上因素，还要根据实际情况，考虑家庭的经济收入、通货膨胀等因素，毕竟保险是为未知的未来未雨绸缪，我们依然还要是以当下的生活质量为主，不能因为买保险而影响现在的生活。

重疾险保额可以逐步规划，无需一步到位

每个人对于家庭的经济责任与对于风险的认知是需要一个过程，随着时间的推移，责任也会发生变化，可以根据不同阶段的家庭经济责任与风险认知逐步提升保额，但是基本30-50万是刚需。

同时，根据自己对于未来不可控风险的充分准备，也有效的抵御通货膨胀，阶段性的增加保额也是有必要的。

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重疾险保额可以搭配终身保障和定期保障的组合

根据年龄阶段和家庭财务的实际情况，可以在某些阶段做终身重疾保险与定期重疾保险的结合，长短结合，终身保障为主，定期保障为辅，提升保障额度。

合理规划交费期限

保障追求的是杠杆率，在选择缴费期时，可以选择中长期交费，以减轻当期交费压力，尤其是工作不久或者刚结婚的年轻人，选择20年甚至更长的交费期。

总之，重疾险不单是一份雪中送炭的保命钱，更是一个不让一个家庭倒塌的强力支撑，从某种意义上来说，重疾险可以说是一个家庭风险保障的刚需了。

来源：保险岛

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